NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。
なぜなら👇
通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座で得た対象商品の利益は非課税になります。
👉 「初心者でも5分で理解できます」
結論：NISAは「投資の利益が非課税になる制度」です
「将来のために投資を始めたほうがいいのはわかっている。でも、損をするのが怖いし、そもそも制度が難しそう…」
そう思って、一歩踏み出せずにいませんか？
実は、2024年に始まった新NISAは、
仕組みはシンプルですが、投資する商品や金額は自分で選ぶ必要があります。
この記事では、
- NISAの仕組み
- 新NISAのポイント
- 失敗しない始め方
を、5分で理解できるように解説します。
👉 読み終わる頃には、「これなら自分にもできる」と思える状態になります。
NISAとは？仕組みをやさしく解説
NISAとは、
👉 投資で得た利益に税金がかからなくなる制度です。
ここで大事なのは、NISAという名前の商品を買うわけではないということです。
NISAは、NISA口座で対象となる投資信託や株などを買い、その利益が非課税になる制度です。
NISAを使っても、買った商品の値下がりを防げるわけではありません。
通常は、利益が出ると税金が引かれます。
通常口座
10万円の利益 − 約2万円（税金）
＝ 約8万円が手元に残る
NISA口座
10万円の利益 − 税金0円
＝ 10万円そのまま残る
👉 同じ利益でも、税金がかからない分だけ手元に残りやすいのが大きなメリットです
新NISA（2024年）のここがすごい
初心者が知っておくべきポイントは3つです。
① 非課税で保有できる期間が無期限
2024年からのNISAでは、非課税保有期間が無期限になりました。
👉 期限を気にせず、長期で保有しやすくなっています。
② 非課税で投資できる上限が拡大
NISAでは、生涯で合計1,800万円まで非課税で保有できます。
そのうち、成長投資枠で使えるのは1,200万円までです。
👉 つみたて投資枠と成長投資枠を組み合わせて使えます。
また、1年間に投資できる金額にも上限があります。
つみたて投資枠：年間120万円まで
成長投資枠：年間240万円まで
合計：年間360万円まで
👉 いきなり満額を使う必要はなく、無理のない金額からで大丈夫です。
③ 2つの投資枠が使える
■ つみたて投資枠
長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託などが対象です。
少額からコツコツ積み立てたい人に使いやすい枠です。
■ 成長投資枠
個別株や、つみたて投資枠より幅広い投資信託などが対象です。
商品を自分で選びたい人にも使いやすい枠です。
👉 どちらか一方だけ使うことも、両方を組み合わせて使うこともできます。
NISAの始め方【初心者向け】
- 証券会社を選ぶ
- NISA口座を開設する
- 投資する商品を選ぶ
- 積立金額を設定する
一度積立設定をしておけば、その後は自動で買い付けできるサービスもあります。
👉 楽天証券の口座開設方法【初心者でも10分で完了】
👉 SBI証券の口座開設方法【初心者でも10分で完了】
注意点（ここは大事）
NISAでも、投資である以上、元本割れする可能性があります。
リスクを抑える基本は、
- 長期で投資する
- 複数の資産や地域などに分散する
- 生活費とは別の余裕資金で行う
ことです。
ただし、長期・分散投資をしても、元本割れを完全に防げるわけではありません。
よくある質問（FAQ）
Q. NISAは何歳から始められますか？
A. 日本に住む18歳以上であれば、NISA口座を開設できます。（※制度変更があった場合は最新情報をご確認ください。）
Q. 毎月いくらから始められますか？
A. 証券会社によって異なりますが、100円から積立投資ができる商品もあります。無理のない金額から始めるのがおすすめです。
Q. NISAなら絶対に損をしませんか？
A. いいえ。NISAは投資で得た利益が非課税になる制度で、利益を保証するものではありません。投資である以上、元本割れする可能性があります。長期・積立・分散はリスクを抑えるための基本的な考え方ですが、元本割れを完全に防げるわけではありません。
初心者が失敗しない3つのコツ
① 少額から始める
金融機関や商品によって最低投資額は異なりますが、100円程度から始められるサービスもあります。
まずは少額で値動きに慣れ、投資額を増やすのは慣れてからでも十分です。
ただし、投資額を少なくすると損失の金額は抑えやすくなりますが、値下がり率そのものが小さくなるわけではありません。
たとえば、1万円を投資して10％下落すると損失は約1,000円、10万円なら約1万円です。
👉 「少額だから安全」ということではなく、「少額だから損失額を小さくしやすい」という意味です。
② 一喜一憂しない
日々の値動きだけを見て慌てて売買すると、長期で投資する方針がぶれやすくなります。
短期の上下に振り回されず、長い目で続けることを意識しましょう。
③ 生活費には手をつけない
生活費や近いうちに使う予定のお金は、投資に回さないようにしましょう。
当面使わない余裕資金で投資をしておけば、値下がりしたときも慌てて売る必要が出にくくなります。
まとめ
NISAは、投資で得た利益が非課税になり、非課税保有期間も無期限という制度です。
金融機関や商品によっては少額から始められるものもあり、まとまった資金がなくても検討しやすいのが特徴です。
ただし、NISAは利益を保証する制度ではなく、投資である以上、値下がりして元本割れする可能性もあります。
まずは制度の仕組みを理解したうえで、ご自身の家計に無理のない範囲で、少しずつ検討してみてはいかがでしょうか。
💡ちょこっとマネー雑学
複利とは、運用で得た利益を再び投資に回すことで、その利益も一緒に運用していく考え方です。
NISAでは運用益が非課税になりますが、値下がりすることもあります。
次にやるべきこと（ここが重要）
NISAを始めるには、証券会社でNISA口座を開設します。
SBI証券と楽天証券は、どちらも投資信託の積立を100円から始められる商品があります。
どちらを選ぶか迷っている方は、まず比較記事で違いを確認してみてください。
👉 楽天証券とSBI証券どっちがおすすめ？初心者向けに5分で結論【2026年版】
自分に合いそうな証券会社が決まったら、口座開設の手順はこちらで確認できます。
👉 楽天証券の口座開設方法【初心者でも10分で完了】
👉 SBI証券の口座開設方法【初心者でも10分で完了】
手続きに不安がある方も、手順を一つずつ確認しながら進めてみてください。
編集後記
ここまで読んで、「NISAってこういう制度なんだ」と少しイメージがつかめたなら、それだけで十分な一歩です。
無理に急いで始める必要はないので、気になったタイミングで、自分のペースで検討してみてくださいね。
今日知った「ちょこっと」の知識が、いつかどこかで役に立ちますように。